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Zurich Deciso

Zurich Deciso, la nuova polizza index linked dei Zurich Life Insurance Italia S.p.A. sarà in collocamento esclusivamente presso gli sportelli Deutsche Bank dal 23 maggio al 6 giugno 2007.

Questa index offre un rendimento fisso nel breve periodo e un rendimento variabile legato al confronto tra l’andamento dell’indice DOW JONES GLOBAL TITANS 50 e i 20 titoli azionari, nel medio-lungo periodo, prevedendo a scadenza la restituzione del capitale investito.

Le caratteristiche del prodotto

Zurich Deciso è una polizza Vita Index Linked di durata 5 anni.
Il premio minimo è di 5.000 Euro.
La decorrenza è il 15 giugno 2007
La scadenza è il 15 giugno 2012.

Le prestazioni sono le seguenti e sono calcolate sul capitale investito (pari al premio pagato):

• Al primo anno (15 giugno 2008) un importo del 4,75%.
• Al secondo anno (15 giugno 2009) un importo del 4,50%.
• Per gli anni successivi l'ammontare dell'importo annuo pagabile dipende dall'andamento dell'indice DJ Global Titans 50 e dei 20 titoli azionari che compongono il paniere di riferimento ed in particolare:

Il 3°, 4° e 5° anno l'importo condizionale sarà pari al maggiore tra:

• 0%;
• 10% - 2%*N
  Dove per "N" si intende il numero dei titoli azionari compresi nel basket il cui valore relativo, rilevato nella data di osservazione di riferimento risulta inferiore al 90% del valore relativo dell'Indice rilevato nella stessa data. Per ciascun parametro finanziario, azioni ed indice, il valore relativo si calcola dividendo il valore ufficiale di chiusura della data di osservazione di riferimento per il valore ufficiale di chiusura del 15 giugno 2007.

Le date di osservazione per il calcolo del valore relativo all'indice e dei titoli azionari sono annuali dalla fine del terzo anno alla fine del quinto anno di durata contrattuale.

Come anticipato, l'indice di riferimento è il DOW JONES GLOBAL TITANS 50 che è un indice costituito dai 50 titoli azionari a maggiore capitalizzazione quotati nelle principali borse mondiali.

Il paniere di riferimento è costituito da 20 titoli azionari che fanno parte dell'indice stesso.
I titoli sono: Vodafone Group Plc, ENI Spa, HSBC Holdings Plc, Royal Bank of Scotland, Barclays Bank, British Petroleum, Verizon, Bank of America, Royal Dutch Shell, Citigroup, ING Groep, HBOC plc, Pfizer Inc, Altria Group, GlaxoSmithKline Plc, AT&T Inc, Telefonica SA, Merck & Co Inc, Total Fina, Astrazeneca Plc.

Il pagamento della prestazione a scadenza (pari al premio pagato) è garantito da: The Bear Stearns Companies Inc., con rating, alla data di emissione del prodotto, A1/A/A+ (MOO/S&P/FIT).
A seguito dell'acquisizione di Bear Sterns Company Inc. da parte di J.P.Morgan, il nuovo rating è riferito alla nuova società che controlla l'emittente ed è quindi Aa2(MOO)/A+(S&P)/AA-(FIT).

Il pagamento degli importi del 4,75% per il primo anno e del 4,50% per il secondo anno e dei successivi importi aggiuntivi, se maturati, è garantito da:
Deutsche Bank AG London, rating Aa3/AA-/AA- (MOO/S&P/FIT), in qualità di società emittente lo strumento finanziario derivato cui la polizza è indicizzata.

Su Il Sole 24 Ore sarà possibile consultare quotidianamente sia il valore della polizza, sia quello dei titoli azionari componenti il paniere. Sul sito www.zurich-db.it sarà inoltre possibile accedere alla valorizzazione settimanale di Zurich Deciso.

La durata di Zurich Deciso non comporta un vincolo assoluto. E' data infatti la possibilità di riscatto ad un anno dalla decorrenza, ottenendo un importo pari al 97% del valore della polizza (somma dei valori degli strumenti finanziari sottostanti) se il riscatto è effettuato nel 2° o 3° anno di durata contrattuale, un importo pari al 100% del valore della polizza se effettuato dal 4° anno in poi.

E' prevista, inoltre, una copertura per il caso di morte che riconosce ai beneficiari, a scadenza, la restituzione del capitale investito, maggiorato del 5% se il decesso si verifica prima del 66° anno di età. Nel caso il decesso avvenga dal compimento del 66° anno di età, la maggiorazione sul capitale investito a scadenza sarà dello 0,20%. In entrambi i casi la maggiorazione massima consentita è di 15.000 euro.

Durante la durata contrattuale è comunque riconosciuto ai beneficiari il pagamento delle prestazioni aggiuntive maturate, siano esse quelle fisse o quelle legate all'andamento dei titoli di riferimento.